Fra data til beslutning: Kreditrisikostyring samlet i én cloud-platform

I Norden er banker og finansvirksomheder blandt de mest digitalt modne i verden. Alligevel kæmper mange stadig med komplekse, langsomme og fragmenterede processer, når det gælder kreditrisikostyring. Det er paradoksalt i en tid, hvor kunderne forventer svar på få sekunder – og hvor regulatoriske krav samtidig kræver høj gennemsigtighed og præcision.

I denne artikel dykker vi ned i, hvordan en samlet cloud-platform kan ændre måden, virksomheder arbejder med kreditvurdering, modeludvikling og svindelforebyggelse.

Hvorfor er kreditrisikostyring stadig så besværligt?

For de fleste organisationer er kreditrisikostyring bygget op omkring mange forskellige systemer. Ét system til data, et andet til analyse, et tredje til modeller og et fjerde til beslutningsmotorer. Resultatet? Processer, der er tunge at vedligeholde, langsomme at opdatere og dyre at drive.

Samtidig stiger mængden af tilgængelig data eksplosivt. Udover traditionelle kreditregistre som RKI og KreditStatus, kommer der i stigende grad nye datakilder til: alt fra åbne bankdata (Open Banking) og PSD2 til ESG-informationer og adfærdsdata. At få disse datakilder til at spille sammen på tværs af siloer er en af branchens største udfordringer.

Hvad er en samlet cloud-platform for kreditrisikostyring?

En cloud-baseret platform samler alle nødvendige byggesten – data, analyse, modeller og beslutningsværktøjer – i ét samlet økosystem. I stedet for at hoppe frem og tilbage mellem forskellige systemer, kan virksomheder arbejde i én strømlinet proces:

• Data integreres og er tilgængelige via sikre API’er

• Modeller kan udvikles, testes og justeres i et fælles “sandbox”-miljø

• Deployment sker hurtigt uden behov for tung IT-omkodning

• Beslutningsstrategier kan bygges med brugervenlige, no-code værktøjer

• Alle systemer er bundet sammen i skyen – sikkert, skalerbart og compliant

Resultatet er en langt mere effektiv vej fra data til beslutning.

De fem byggesten, der gør forskellen

1. Dataadgang og integration

Med en cloud-platform bliver det muligt at forbinde både interne databaser, kreditregistre og eksterne datakilder på en smidig måde. Det gør beslutninger mere komplette og præcise – uanset om det handler om kreditvurdering af privatkunder eller kreditrating af små og mellemstore virksomheder.

2. Analytical Sandbox

Her kan forskellige teams eksperimentere med data og udvikle modeller uden risiko. Sandboxen gør det lettere at opdage mønstre i data, optimere risikomodeller og sikre, at governance og sikkerhed altid er på plads.

3. Model deployment

Ifølge vores undersøgelser opdaterer næsten halvdelen af virksomheder i Norden deres kreditmodeller hyppigere end tidligere. Men hvis det tager måneder at få en model i drift, mister den hurtigt sin værdi. En samlet platform reducerer den tid markant – og øger dermed både afkast og konkurrencekraft.

4. No code decisioning

Forretningsbrugere kan hurtigt bygge og teste strategier uden at skulle involvere IT-specialister. Det giver agilitet og sikrer, at man kan reagere hurtigt på ændringer i markedet, nye regulatoriske krav eller stigende svindeltrusler.

5. Cloud-økosystem

Cloud-infrastrukturen er det fundament, der binder det hele sammen. Kun her kan man skabe en sikker og skalerbar løsning, hvor interne systemer, tredjepartsværktøjer og datakilder smelter sammen til én samlet proces.

Èn samlet cloud-platform kan skabe konkrete fordele for banker, leasingselskaber og andre finansielle aktører i Norden:

• Hurtigere kreditvurdering – både for forbrugere og virksomheder

• Mere præcise modeller baseret på flere og mere varierede datakilder

• Større agilitet til at tilpasse sig nye regler, fx EU’s AI Act eller EBA’s guidelines

• Reducerede omkostninger ved at samle systemer og minimere manuelle arbejdsgange

• Bedre kundeoplevelse med hurtige, transparente og fair beslutninger

Fremtidens kreditrisikostyring er samlet

I en branche, hvor både regulatorer og kunder presser på for hurtigere og mere gennemsigtige beslutninger, er det ikke længere nok at arbejde med isolerede systemer. Fremtidens kreditrisikostyring kræver en integreret tilgang, hvor data, analyse og beslutning hænger tæt sammen.

Med en samlet cloud-platform får virksomheder mulighed for at skalere deres processer, reagere hurtigere på ændringer og levere mere præcise kredit- og svindelbeslutninger. Det er både en konkurrencefordel og en nødvendighed.

Er du interesseret i at høre mere om Experians samlede platform?

I videoen nedenfor kan du se, hvordan Experian Ascend Platform samler alle de data og softwareværktøjer, der skal til for at automatisere kreditrisikostyring og svindelforebyggelse – på en enkel og sømløs måde.