En god kreditvurdering er ikke blot en fordel – den er i mange tilfælde en forudsætning for, at din virksomhed kan få adgang til kapital, samarbejde med større aktører og fremstå som en professionel og stabil partner.
For mange SME’er (små og mellemstore virksomheder) er kreditvurderingen et område, man først opdager betydningen af, når det er for sent – fx når man bliver afvist af en bank, eller når en vigtig leverandør kræver forudbetaling.
I denne artikel gennemgår vi, hvad en kreditvurdering er, hvordan den bliver til, og hvad du konkret kan gøre for at forbedre din virksomheds rating.
Hvad er en kreditvurdering?
En kreditvurdering er en samlet vurdering af din virksomheds økonomiske sundhed og dens evne til at betale sine forpligtelser til tiden. Det er en risikovurdering, som typisk foretages af banker, leasingfirmaer, leverandører og andre samarbejdspartnere, der overvejer at indgå en finansiel relation med dig.
En høj kreditrating signalerer lav risiko og troværdighed. En lav rating signalerer usikkerhed og potentielle problemer – og kan føre til afslag på kredit, krav om sikkerhedsstillelse, dårligere betalingsbetingelser eller manglende tillid.
Hvad påvirker en virksomheds kreditrating?
En virksomheds kreditvurdering beregnes ud fra en lang række faktorer. Her er nogle af de vigtigste:
-
Betalingshistorik
Har din virksomhed en historik for at betale fakturaer til tiden? Forsinkede betalinger kan hurtigt skade dit omdømme – og det bliver registreret i mange systemer.
-
Eventuelle RKI-registreringer
En aktiv RKI-registrering er en alvorlig indikator på økonomiske problemer. Selv gamle anmærkninger kan skade din vurdering i længere tid.
-
Regnskaber og nøgletal
Selskabets økonomiske situation vurderes ud fra omsætning, resultat, likviditet, soliditet og gældsgrad. En sund balance skaber tillid.
-
Branche og ejerstruktur
Nogle brancher vurderes som mere risikofyldte end andre. Desuden vurderes ejerens økonomiske forhold – især i enkeltmandsvirksomheder.
-
Virksomhedens alder og historik
Nye virksomheder kan have sværere ved at opbygge tillid, da der er mindre historik at vurdere ud fra.
Hvad betyder en god kreditrating?
En god kreditvurdering betyder, at du har lav risiko i andres øjne. Det giver dig:
- Adgang til bedre finansieringsvilkår og lavere renter
- Gode aftaler med leverandører – fx længere betalingsfrister
- Tillid fra potentielle kunder og samarbejdspartnere
- En konkurrencefordel i udbud og B2B-forhandlinger
- Kort sagt: En god rating gør det lettere at drive forretning – og billigere.
Sådan forbedrer du din virksomheds kreditvurdering og rating
-
Overhold dine betalingsaftaler
Det lyder banalt – men det er en af de vigtigste faktorer. Sørg for at betale dine regninger til tiden, hver gang. Dårlig betalingsadfærd bliver registreret og påvirker din rating negativt.
-
Hold regnskaberne opdateret
Indsend dit årsregnskab til tiden – og sørg for, at det er korrekt og gennemarbejdet. Et sundt regnskab med overskud og stærk soliditet skaber tillid.
-
Undgå unødvendig gæld
En virksomhed med høj gældsandel og lav egenkapital bliver ofte vurderet som mere risikabel. Hvis muligt, så nedbring gæld og undgå kortfristede lån.
-
Undgå RKI-registreringer
Hvis du modtager varsler om registrering i RKI, så reager hurtigt og undgå at blive opført. En aktiv registrering kan skade både privat og virksomhedens rating.
-
Følg din score aktivt
Ved at overvåge din virksomheds kreditvurdering løbende, kan du reagere hurtigt, hvis noget ændrer sig. Med Experian får du adgang til en struktureret og datadrevet vurdering, du kan handle på.
Brug RKI Rating som strategisk værktøj og branding
RKI Rating er ikke kun et værktøj for dine potentielle kreditorer. Det er også et redskab for dig som virksomhedsejer, så du kan tage kontrol over dit økonomiske omdømme. Ved at kende din rating og forstå baggrunden for den, kan du arbejde strategisk med at forbedre den – og dermed opnå bedre betingelser og større tillid i markedet.
Vil du se, hvordan din virksomhed klarer sig? Tjek her